下一步究竟该“重起炉灶”如故原地重建，触及保障、资本、区位等多重身分的量度。

　　好意思国洛杉矶捏续了两周的大火已逐渐得到禁止，但后续重建就业仍贫乏重重。

　　凭证加利福尼亚州林业和消防局（Cal Fire）的统计，这场野火还是摧残了约1.5万公顷的地盘，盛大住宅仅余断壁颓垣，仍有8.8万东谈主处于疏散敕令之下。

　　好意思国天气信息服务商Accu Weather算计，这场失火变成的禁绝和经济亏本总数高达2500亿至2750亿好意思元，或将成为好意思国历史上最严重的当然灾害之一。大家房地产数据分析公司CoreLogic瞻望，这次失火可能产生350亿至450亿好意思元的保障赔付。

　　然则，关于灾后重建，“重建如故离开”的问题正在显现。好多失去家园的住户逐渐发现，他们手中的保单可能不足以支付新房房款，重建用度也难以算计。

　　加州尔湾富升地产（Appreciation Properties）相接首创东谈主孙斯陶告诉第一财经记者，受灾住户濒临多重选拔，他们不错选拔当场重建，也不错变卖地盘后携保障赔款另择新房。关于仍在瞻念望的业主或正本的佃农而言，租房亦然一个权宜之策。

　　“这里的房产价值包含地盘价值和房屋价值。失火保障则主要隐蔽重建用度和室内重视物品。以一栋100万好意思元的房产为例，实质重建用度可能仅需30万好意思元。”他称，得回理赔后，房东既可选拔重建，也不错出售地盘后在其他地区购置新房。但若未购买私东谈主保障或政府保障，就需要自行承担一皆重建或换房资本。

　　原地重建如故另择新房

　　孙斯陶分析说，关于受灾住户来说，下一步究竟该“重起炉灶”如故原地重建，触及保障、资本、区位等多重身分的量度。他称：“最初是保障隐蔽限制，包括保额高下和自付额大小；其次是灾后重建的供需讨论，东谈主工和建材可能因需求激增而加价，而保障赔付常常基于之前的重建用度估算。”

　　孙斯陶例如说，在高风险区，房产的保障用度频年来大幅高涨，“相似一套200万好意思元的房产，年保费从以往的700-1200好意思元攀升至如今的3000好意思元以上。”

　　在保障方面，情况较为复杂。“腹地法则法令，有房屋贷款的房东必须购买房屋保障，且贷款银行对保障详情有严格要求，包括保额必须富余，”孙斯陶解说谈，而关于已结清贷款的房东，要是为检朴开支未购买足额保障，以致完满莫得投保，就需要承担重建用度不够或完满私费重建资本的恶果。

　　关于失去家园的住户，孙斯陶回首了几种主要选拔。“一是旧址重建。重建需要经过筹办审批等进程，本事需要临时租房或使用其他住所，因此比较符合经济条件优厚且敬重原有地段的住户，如太平洋帕利塞德（Pacific Palisades）等富东谈主区的业主。”

　　二是出售地盘另择居所。孙斯陶暗示，一些住户基于失火后的形式身分等推敲，可能会在理赔后出售地盘，开启全重生计，亦然一个更为“干净利落”的选拔。

　　不外，凭证加州立法分析办公室（LAO）1月15日发布的住房可包袱性敷陈，加州的住房价钱远高于好意思国其他地区。一栋中等价钱的住宅在加州的价钱是好意思国典型中等住宅价钱的两倍多，而加州价钱较低的住宅媲好意思国其他地区同类住宅贵约33%。

　　此外，该敷陈娇傲，当今在加州购买一套两居室住宅的用度昭彰高于租房用度。频年来，月房钱大幅高涨，但增速远不足购房所需的月供。购买一套两居室住宅的月供比租住公寓或住宅的用度卓著约莫1960好意思元（约73%）。

　　因此，孙斯陶冷漠称，关于正本即是租房居住的受灾者，能够经济状态不睬思、尚未确定将来居住地的住户，也不错暂时租房过渡。

　　山火后的保障业困局与重塑

　　在这次洛杉矶山火爆发前，自2022年以来，加州多家保障公司已因野火风险和腾贵的成立资本，暂停或法令了新保单的披发。

　　例如，2022年11月，Allstate暂停了在加州的新房东、共管公寓和生意保障战术的销售。2023年，好意思国国度保障公司（American National）晓示罢手在加州市集提供房东保障。同庚5月，州立农业保障公司（State Farm）晓示，由于野火风险和成立资本上升，将罢手在加州接收新的生意和个东谈主财产保障苦求。

　　孙斯陶称，在私东谈主保障公司接踵撤出市集后，房东不错转而选拔政府提供的自制主张（FAIR Plan）保障。这类政府兜底主张在好意思国多个州都有实施，如佛罗里达州就设有近似机制，但其保障限制和要求频繁不足私东谈主保障公司的居品全面。

　　凭证FAIR主张的官网数据，限度旧年9月，FAIR主张的承保总数已达到4580亿好意思元，是2020年9月的三倍，比拟2023年9月的数额也激增了61.3%。

　　FAIR主张显现，在这次洛杉矶山火中，该保障机制已收到3600份理赔苦求，帕利塞德和伊顿两处火区的潜在风险金额接近50亿好意思元。该主张强调，其“现款干与、现款开销”的运营模式确保了统统索赔都能得到支付。然则，据报谈，FAIR主张濒临着严峻的资金压力，该机构现时仅有3.77亿好意思元储备金，在支付首批9亿好意思元赔款后才能启动再保障机制。此外，历史数据娇傲，频繁理赔金额占其总风险额的31%。

　　这一系列问题的根源不错追忆到1988年通过的“103号提案”，该提案要求保障公司在进步保费前必须得回加州保障部的批准，以看护费率大幅高涨。频年来，这也法令了保障公司凭证野火风险上升改造费率的才略。不外，2024年，加州出台了新的保障条例，允许保障公司在订价模子中推敲表象变化风险。

　　保障市集的悠扬还是运转影响房地产市集。总部在吉隆坡的亚洲房产科技公司居外IQI（Juwai IQI）集团相接首创东谈主兼首席扩充官安萨里（Kashif Ansari）对第一财经记者暗示，洛杉矶大火这种顶点天气对房地产市集的影响是多方面的。最初是保障用度的高涨镌汰了高风险地区房产的诱骗力。其次，房产价值也会下降。数据娇傲洛杉矶野火影响限制内的房价比限制除外低4%。此外，为应答表象风险而增多的基础措施投资导致房产税高涨，加上公用处事资本的攀升，都在推高购房的总体资本。

　　面对加州的保障业困局，安萨里以为，将来，好意思国州政府、保障公司和业主可能需要共同投资，为现存成立加装防火材料，开布防火庇荫带，以镌汰风险，这么保障公司才会有能源提供保单。同期，高风险地区的业主可能需要为“山景房”支付零碎的保障费，政府则需要领受更活泼的保障费率解决议略。

　　安萨里暗示：“从房产角度看，由于捏有资本增高，高风险地段房价将会下落， 好的一面是，及其地段的重建房将按照新的成立轨范，在防火举措上将大大雠校，而在住房容积率上也会跟上期间要求，提供更多住宅。 ”

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